Wer für sich oder seine Kinder ein finanzielles Fundament legen will, kommt an Wertpapieren nicht vorbei. Denn die Sparzinsen liegen nach wie vor deutlich unter der Inflationsrate – und daran wird sich zumindest vorerst wenig ändern. Wer sich für Fondssparen als Alternative interessiert, sollte fünf „goldene Regeln“ beachten, damit das Vorhaben auch gelingen kann.
Regel 1: Wissen wofür – Bestimmen Sie Ihr Anlageziel
Der erste Schritt der Geldanlage: Legen Sie fest, wofür Sie das Geld ansparen. Ganz egal, ob Sie sich zu einem späteren Zeitpunkt etwas gönnen möchten, etwa eine Reise oder ein Auto. Oder wenn Sie Ihren Kindern eine Ausbildung ermöglichen möchten. Wer sich ein Ziel beim Ansparen setzt, ist in der Regel disziplinierter und hält an seinem Plan fest.
Regel 2: Zeit einplanen – früh genug beginnen
Jede Form der Geldanlage wird von drei zentralen Faktoren beeinflusst: Sicherheit, Verfügbarkeit und Rendite. Man spricht dabei auch vom „magischen Dreieck“. Zwischen den Eckpunkten des Dreiecks lassen sich alle Geldanlagen einordnen. Das Prinzip dabei lautet: Je sicherer und je verfügbarer ein Investment ist, desto weniger Ertrag wirft es ab.
Umgekehrt, wer beispielsweise ertragreich in Aktienfonds investiert, sollte das Geld mindestens fünf Jahre veranlagen, um mögliche Verlustphasen durchtauchen zu können. Wichtig ist, dass man früh genug beginnt. Denn wer langfristig und regelmäßig Geld in renditebringende Wertpapiere investiert, kann in kleinen Schritten ein beachtliches Vermögen aufbauen.
Regel 3: Anlage-Betrag festlegen
Beim Fondssparen gibt es kein „zu viel“ oder „zu wenig“. Für die finanzielle Vorsorge sollte man einen Betrag festlegen, der sich neben den normalen Lebenshaltungskosten „stemmen“ lässt. Es sollte ein Betrag sein, den man auch über einen langen Zeitraum durchhalten kann ohne vorzeitig etwas verkaufen zu müssen, wenn man einmal kurzfristig Geld benötigt. Fondssparen ist bereits ab 50 Euro im Monat möglich.
Tipp: Mit dem Online Fondsspar-Rechner können Sie sich selbst ausrechnen, wie viel Geld Sie am Ende Ihrer Anspar-Phase herausbekommen können.
Regel 4: Das Risiko ausloten
Es ist nicht sinnvoll, in der Hoffnung auf hohe Gewinne ein hohes Risiko einzugehen – das kann einem womöglich den Schlaf rauben. Besser ist es, nur jenes Risiko einzugehen, das man bereit ist einzugehen. Viele Anleger:innen haben ihr Geld zuletzt gerne in Immobilien investiert, weil es Sachwerte sind und das Risiko hier geringer erscheint. Dabei wird aber oft übersehen, dass auch Aktien Sachwerte sind, weil sie eine Beteiligung an produktiven Unternehmen darstellen.
Auf eine einzelne Aktie zu setzen, kann gut gehen oder schmerzhaft sein. Besser ist es, die Erfahrung von Profis in Anspruch zu nehmen und das Ersparte monatlich in Investmentfonds zu investieren. Bei Fonds erwerben Sie regelmäßig Anteile an einer Vielzahl von verschiedenen Unternehmen und senken dadurch das Risiko Verluste zu erleiden. Und Sie ersparen Sich das tägliche Beobachten von Aktienkursen und Schlagzeilen.
Regel 5: Guter Rat ist nicht teuer
Geldanlegen mit Fonds in Aktien, Anleihen, Immobilien oder Rohstoffe braucht Erfahrung und Beratung. Profis wissen, worauf man achten sollte und welche Geldanlage wirklich passt. Die Kundenbetreuer:innen der Erste Bank und Sparkassen bieten Ihnen gerne eine maßgeschneiderte Anlageberatung, egal, ob es sich um kleine oder große Beträge handelt. Wenn Sie sich jetzt bei Ihrer Erste Bank und Sparkasse beraten lassen, genießen Sie auch geldwerte Vorteile – zum Beispiel drei Jahre lang keine Depotgebühr beim s Fondssparen!*
Hinweis: Je nach Entwicklung des Investmentfonds wird sich die Wertenwicklung eines s Fonds Plans von der einer Einmalveranlagung unterscheiden (höher oder geringer). Ein Kapitalverlust ist in beiden Fällen möglich.
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* Nur online: Sie bezahlen 3 Jahre lang keine Depotgebühr beim Investment Plan-Depot, keine Mindestdepot- und keine Mindestabschnittsgebühr bis zu 10.000 Euro Gesamtkurswert am Depot. Bei Überschreiten der 10.000-Euro-Grenze wird das Investment Plan-Depot auf ein normales Wertpapier-Depot geändert. Die hier angeführten Sonderkonditionen gelten nur für ein s Investment Plan Depot pro Kunde. Zusätzlich erhalten Sie bei jedem Wertpapierkauf einen Abschlag von 20% auf die jeweilige Transaktionsgebühr. Die detaillierte Aufstellung der Gesamtkosten des s Investment Plans sehen Sie vor Online-Abschluss auf dem Kostenausweis im Investment Plan-Vertrag.
Erläuterungen zu Fachausdrücken finden Sie in unserem Fonds ABC: Fonds-ABC | Erste Asset Management
Wichtige rechtliche Hinweise:
Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklungen.
Bitte beachten Sie, dass eine Veranlagung in Wertpapiere neben den geschilderten Chancen auch Risiken birgt.