Gemischte Fonds vereinen die Vorteile verschiedener Anlageklassen wie Aktien oder Anleihen in einem möglichst breit gestreuten Portfolio. Somit können Wachstumschancen von Aktieninvestments mit Renditen aus festverzinslichen Wertpapieren kombiniert werden, was gerade in unsicheren Zeiten Vorteile bietet. Eine Möglichkeit von diesem Konzept zu profitieren, sind die YOU INVEST GREEN Fonds. Mit ihrem innovativen Veranlagungskonzept stehen sie für ein ausgewogenes Verhältnis von Ertrag und Risiko.
Hinweis: Bitte beachten Sie, dass Investitionen in Wertpapiere neben Chancen auch Risiken beinhalten.
Warum sollte man sein Investment überhaupt breit diversifizieren?
Ein Blick auf die vergangenen Jahre zeigt, dass sich die verschiedenen Anlageklassen unterschiedlich entwickelten. Während in manchen Jahren europäische Aktien besser abschnitten als Wertpapiere der Emerging Markets oder aus Nordamerika, war es zeitweise genau umgekehrt. Auch Anleihen, etwa aus Industrieländern oder jene aus dem hochverzinslichen Segment (High-Yield), lagen in manchen Jahren voran.
Wie sich die Märkte und damit auch die einzelnen Assetklassen entwickeln, ist in der Regel nahezu unmöglich vorherzusehen. Gerade aus diesem Grund lohnt sich eine möglichst breite Streuung des Investments. Der Blick in den Rückspiegel zeigt, dass man mit einem breit gestreuten Portfolio in der Vergangenheit langfristig sehr gute Wertzuwächse generieren konnte.
Außerdem ist man mit dieser Strategie auch besser gegen Wertverluste abgesichert, als wenn man nur in eine Veranlagungsklasse investieren würde. Dabei gilt zu berücksichtigen, dass ein Investment immer mit Risiken verbunden ist, die sich niemals gänzlich ausschließen lassen. Mehr zu den allgemeinen Vorteilen und Risiken der Geldanlage in Fonds erfahren Sie in diesem Blogbeitrag.
Was ist das Besondere an YOU INVEST GREEN?
Im Rahmen dieser Produktfamilie ist es für Anleger:innen möglich, ohne viel Aufwand in aktiv und professionell gemanagte Multi-Asset-Fonds zu veranlagen. Die YOU INVEST GREEN Fonds sind eine breit gestreute und global diversifizierte Veranlagungslösung, die Möglichkeiten für verschiedene Anlageziele und Risikoneigungen bietet.
Seit einigen Monaten zeichnet die YOU INVEST GREEN Fonds ein weiterer Aspekt aus. Sie tragen nicht nur alle das „GREEN“ in ihrem Namen: was in den Fonds enthalten ist, richtet sich nach nachhaltigen Aspekten. Der breit diversifizierte Ansatz der YOU INVEST Fonds wurde mit einer der Kernkompetenzen der Erste Asset Management, dem nachhaltigen Investieren, verbunden.
Durch die grüne Ausrichtung der YOU INVEST GREEN Fonds werden die Anlageentscheidungen nach unserem bewährten Responsible-Ansatz getroffen. Nachhaltigkeit bezieht sich dabei nicht nur auf die Umwelt, sondern beinhaltet auch die Aspekte Soziales und Unternehmensführung.
In der Praxis gab es einige Umstellungen im Investmentprozess: Die nachhaltigen Mindestkriterien führen beispielsweise dazu, dass in den YOU INVEST GREEN Fonds wegen ethischer Aspekte künftig nicht mehr in chinesische Staatsanleihen investiert wird. Einer der Gründe für den Ausschluss ist die nach wie vor praktizierte Todesstrafe in China. Aus dem gleichen Grund gelten zukünftig auch US-amerikanische Staatsanleihen als nicht investierbar.
Welche YOU INVEST GREEN Fonds gibt es und wie unterscheiden sich diese?
Verschiedene Lebensphasen gehen meist mit unterschiedlichen Zielen einher. Dementsprechend ergeben sich unterschiedliche Anforderungen an die eigene Anlagestrategie. Außerdem gibt es Anleger:innen die von sich aus eine ausgeprägtere Risikoneigung haben oder – im genauen Gegenteil – einen konservativen Anlagemix bevorzugen.
Die YOU INVEST GREEN Fonds bieten mehrere Abstufungen, die sich hinsichtlich ihres Anlagemixes unterscheiden. Je höher die Risikoneigung des Anlegers oder der Anlegerin, desto höher ist auch die maximale Aktienquote, in die investiert wird. Somit muss man sich als Anleger:in lediglich für die gewünschte Ausrichtung des Portfolios entscheiden – den Rest übernehmen unsere Expert:innen. Hier ein Überblick:
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| Der Fonds mit der geringsten Risikoneigung. Im Gegenzug ist die Chance auf Wertzuwachs geringer. Kursstabilität steht hier im Vordergrund. Ein Kapitalverlust ist möglich. | Der Fonds mit mittlerer Risikoneigung. Die Veranlagungsstrategie verfolgt ein ausgewogenes Verhältnis von Chancen und Risiken. Ein Kapitalverlust ist möglich. | Der Fonds mit höherer Risikoneigung. Die Kursschwankungen können vergleichsweise höher sein. Ein Kapitalverlust ist möglich. |
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| Der Fonds mit höherer Risikoneigung. Die Kursschwankungen können hoch sein. Ein Kapitalverlust ist möglich. | Der Fonds mit der höchsten Risikoneigung. Die Kursschwankungen können hoch sein. Ein Kapitalverlust ist möglich. |
Wie kann man sich den Investmentprozess vorstellen?
Ein Aspekt, der sich trotz der nachhaltigen Ausrichtung der Fonds nicht geändert hat, ist das aktive und flexible Management der Produktfamilie. Dabei folgen unsere Expert:innen einem strukturieren Investmentprozess, der grob in drei Säulen eingeteilt werden kann:
- Bewertung aller Assetklassen
Im ersten Schritt wird die Attraktivität der verschiedenen Anlageklassen beurteilt. Hier fließen Faktoren wie etwa die Bewertung eine Rolle – also ob die Anlageklasse derzeit günstig oder teuer bewertet ist. Auch die allgemeine Stimmung am Markt hinsichtlich dieser Assetklasse und das generelle volkswirtschaftliche Umfeld sind hier entscheidend. Natürlich kommt auch die Einschätzung unserer Expert:innen zu den einzelnen Anlageklassen nicht zu kurz.
- Risikoneigung
Die zweite Säule beschäftigt sich mit der Frage, ob die YOU INVEST GREEN Fonds zum aktuellen Zeitpunkt im Rahmen der grundlegenden Ausrichtung eher defensiv oder offensiv aufgestellt werden sollen. Dabei greifen unsere Expert:innen auf einen eigenen Risikoindikator zurück, der Aufschluss darüber gibt, ob es sich lohnt Risiken einzugehen. Außerdem spielen die Expert:innen selbst eine wichtige Rolle, da sie die Risikoneigung aus ihrer Sicht beurteilen.
- Gewichtung der Assetklassen
Mithilfe einer Optimierungsroutine werden die Portfolios auf Basis der Einschätzungen und Erkenntnisse aus den ersten beiden Säulen bestmöglich zusammengestellt.
Fazit
Gemischte Fonds bieten neben einem ausgewogenen Mix aus Ertrag und Risiko auch die Möglichkeit langfristig Vermögen aufzubauen. Mit YOU INVEST GREEN können Anleger:innen je nach Risikoappetit aus verschiedenen Produkten wählen. Welcher Fonds aus der Produktfamilie könnte zu Ihrer Risikoausrichtung passen? Finden Sie es heraus:
Fonds nach Aktienquote auswählen
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Hinweis: Je nach Entwicklung des Investmentfonds wird sich die Wertenwicklung eines s Fonds Plans von der einer Einmalveranlagung unterscheiden (höher oder geringer). Ein Kapitalverlust ist in beiden Fällen möglich.
Erläuterungen zu Fachausdrücken finden Sie in unserem Fonds ABC: Fonds-ABC | Erste Asset Management
Wichtige rechtliche Hinweise:
Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklungen.